建行南通分行：支持“專精特新”企業(yè)發(fā)展策略研究

“專精特新”企業(yè)是指具備專業(yè)化、精細化、特色化、新穎化四大優(yōu)勢的中小企業(yè)。近年來，國家高度重視“專精特新”企業(yè)發(fā)展，通過財政資金支持、稅收優(yōu)惠、融資擔(dān)保、技術(shù)創(chuàng)新、市場開拓、人才培養(yǎng)等多方面措施，為“專精特新”企業(yè)提供良好的發(fā)展環(huán)境。本文以建行南通分行服務(wù)“專精特新”企業(yè)情況為例，分析當(dāng)前面臨的優(yōu)劣勢及挑戰(zhàn)，為業(yè)務(wù)下一步發(fā)展建言獻策。

目前建行南通分行服務(wù)“專精特新”客戶優(yōu)勢包括：

（一）投貸聯(lián)動積極，融資渠道新

在傳統(tǒng)信貸融資的基礎(chǔ)上，南通分行積極開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供股權(quán)融資和債權(quán)融資相結(jié)合的綜合金融服務(wù)，如私募股權(quán)、債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)等等。通過建行集團內(nèi)子公司，以多種交易結(jié)構(gòu)的方式，滿足區(qū)域內(nèi)“專精特新”企業(yè)不同階段的資金需求。

（二）“銀政企”關(guān)系緊密

南通分行積極參與政府部門組織的“專精特新”企業(yè)培育計劃等活動。另外，南通分行與當(dāng)?shù)赝獠亢献鳈C構(gòu)聯(lián)系密切，如擔(dān)保機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會等，可以為企業(yè)擔(dān)保服務(wù)、技術(shù)咨詢等方面提供咨詢支持。

值得注意的是，當(dāng)前金融機構(gòu)間市場競爭愈發(fā)激烈，而“專精特新”企業(yè)需求復(fù)雜多樣，南通分行專業(yè)化服務(wù)能力也面臨挑戰(zhàn)。

基于此，下一步支持“專精特新”企業(yè)發(fā)展策略建議如下：

（一）建立涉及對公板塊及零售板塊等部門的專項營銷團隊

建立“專精特新”專業(yè)服務(wù)團隊，加強內(nèi)部協(xié)調(diào)與溝通，提高跨部門合作效率，為企業(yè)提供一站式金融服務(wù)。在服務(wù)中，關(guān)注同業(yè)的營銷策略及推進情況，強化營銷拓展能力。

（二）多措并舉解決“專精特新”企業(yè)融資成本高問題

通過負債、資產(chǎn)等產(chǎn)品服務(wù)匹配，為“專精特新”企業(yè)有效降低資金成本；用好行內(nèi)各項政策，為企業(yè)降本增利；關(guān)注市場政策，為“專精特新”企業(yè)實現(xiàn)貼息補助提供保障服務(wù)。

（三）關(guān)注“專精特新”企業(yè)供應(yīng)鏈條，強化數(shù)字金融對企業(yè)支持

一是摸清“專精特新”企業(yè)供應(yīng)鏈上下游，不斷完善供應(yīng)鏈服務(wù)系統(tǒng)，借助脫核業(yè)務(wù)為鏈條前端的“專精特新”中小企業(yè)提供高效快捷融資支持。

二是深化金融科技應(yīng)用，對“專精特新”客戶進行畫像，深入掌握其資金需求特征，并及時予以適配的業(yè)務(wù)支持。

三是優(yōu)化授信評估體系，打造多元化產(chǎn)品服務(wù)。

（四）優(yōu)化融資服務(wù)模式，提供綜合化金融服務(wù)

將合作模式拓展為“債權(quán)+股權(quán)”、“融資+融智”的全方位服務(wù)模式。同時利用金融科技手段，為“專精特新”企業(yè)提供線上融資、智能理財、跨境支付等數(shù)字金融服務(wù)，滿足企業(yè)多元化融資需求。

（五）加快“專精特新”企業(yè)綠色金融發(fā)展步伐

持續(xù)開展區(qū)域內(nèi)雙碳企業(yè)營銷推進；加快綠色產(chǎn)品創(chuàng)新步伐；繼續(xù)加強相關(guān)機構(gòu)溝通對接。

（六）進一步強化風(fēng)險意識，加強風(fēng)險管理

貸前充分了解企業(yè)的基本情況，關(guān)注企業(yè)行業(yè)政策的變化、市場前景的預(yù)判等，強化風(fēng)險意識。通過銀團貸款，與他行聯(lián)合授信，風(fēng)險共擔(dān)，收益共享。貸后密切關(guān)注企業(yè)經(jīng)營情況和還款能力的變化，落實風(fēng)險防范措施。同時，積極參與政府主導(dǎo)的“專精特新貸”風(fēng)險補償基金，通過與政府分擔(dān)風(fēng)險，降低信貸風(fēng)險，做好風(fēng)險防控。（張晶 李罡 陳海軍 嚴玲 包國龍 高偉 沈婷燕）

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編輯：山曉倩

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