建行江蘇省分行：綠色普惠推進(jìn)發(fā)展研究

面對生態(tài)環(huán)境惡化和資源約束加劇的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，如何有效利用金融手段促進(jìn)綠色低碳發(fā)展，同時確保金融服務(wù)惠及更廣泛的社會群體，成為當(dāng)前銀行金融機(jī)構(gòu)亟待解決的問題。

近年來，建行綠色金融和普惠金融雙向發(fā)力，取得了一定成績。建議從以下方面加快推進(jìn)綠色金融和普惠金融深度融合發(fā)展：

（一）加強(qiáng)體制機(jī)制建設(shè)，給予差別化政策支持

1.建立橫向縱向協(xié)同合作機(jī)制。一是橫向加強(qiáng)同級跨部門協(xié)作溝通，強(qiáng)化信息共享機(jī)制建設(shè)。二是縱向建立自上而下協(xié)同任務(wù)型團(tuán)隊，省、市、支行三級聯(lián)動；各層級普惠條線部門設(shè)置綠色普惠專員，承上啟下，重點負(fù)責(zé)推進(jìn)綠色普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

2.建立價值補(bǔ)償機(jī)制，給予差別化定價。一方面，銀行金融機(jī)構(gòu)可以對辦理綠色貸款的普惠類客戶給予利率打折優(yōu)惠，引導(dǎo)普惠客戶主動申報綠色貸款；另一方面，深化與政府職能部門的合作，積極配合并幫助重點企業(yè)向財政申請綠色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展專項補(bǔ)貼，提高客戶申請綠色融資的積極性。

3.建立碳賬戶，賦值“碳積分”。探索建立對公和個人類客戶碳排放賬戶，對客戶碳指標(biāo)執(zhí)行結(jié)果實現(xiàn)分層、分級、分段管理，根據(jù)“碳積分”高低給予差別化政策支持。

（二）強(qiáng)化金融科技運(yùn)用，做好綠色普惠客戶識別

構(gòu)建新增客戶企業(yè)綠色成分畫像，建立“碳積分”篩選模型，結(jié)合綠色產(chǎn)業(yè)目錄做好綠色客戶的挖掘與識別。

（三）優(yōu)化綠色標(biāo)識認(rèn)定，凸顯網(wǎng)點金融服務(wù)質(zhì)效

1.簡化普惠類綠色貸款標(biāo)識認(rèn)定流程和佐證材料。

2.創(chuàng)新小微企業(yè)綠色貸款標(biāo)識智能化認(rèn)定系統(tǒng)。

3.發(fā)揮普惠金融下沉網(wǎng)點服務(wù)優(yōu)勢。發(fā)揮網(wǎng)點效能，利用網(wǎng)點客戶經(jīng)理“面對面”服務(wù)模式提高綠色金融服務(wù)知名度，積極推廣綠色產(chǎn)品。

（四）聚焦重點業(yè)務(wù)，以點帶面推動綠色普惠發(fā)展

1.網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)。通過供應(yīng)鏈金融在全流程植入綠色理念，將綠色融資便利和優(yōu)惠延伸到鏈上更多小微企業(yè)。

2.銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。對在建行辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)，以所屬行業(yè)、主營業(yè)務(wù)與綠色緊密度高的企業(yè)為綠色標(biāo)識認(rèn)定對象，提供發(fā)票、流水、日常交易合同輔助佐證，可認(rèn)定為綠色貸款。

3.鄉(xiāng)村振興類涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)。對符合國家政府和監(jiān)管要求的綠色小微企業(yè)貸款、綠色“三農(nóng)”貸款等業(yè)務(wù)，實行優(yōu)先審批、傾斜資源、簡化認(rèn)定程序。

4.綠色工廠、綠色企業(yè)?？砂凑掌髽I(yè)獲評綠色工廠所涉綠色運(yùn)營指標(biāo)權(quán)重最高原則判斷企業(yè)生產(chǎn)過程是否符合綠色標(biāo)準(zhǔn)。對企業(yè)主營產(chǎn)品涉及綠色產(chǎn)業(yè)門類，企業(yè)具備節(jié)能產(chǎn)品認(rèn)證證書、產(chǎn)品專利證書等可直接認(rèn)定為綠色貸款。

5.傳統(tǒng)模式下的普惠金融類線下業(yè)務(wù)。重點圍繞制造業(yè)、科創(chuàng)型企業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)等客群，根據(jù)中國人民銀行產(chǎn)業(yè)目錄劃分標(biāo)準(zhǔn)開展標(biāo)識認(rèn)定，實現(xiàn)以點帶面。

（五）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推進(jìn)綠色普惠體系化建設(shè)

1.加強(qiáng)同業(yè)間、系統(tǒng)間協(xié)同溝通，加快統(tǒng)一綠色普惠金融標(biāo)準(zhǔn)與評價體系建設(shè)。

2.創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。針對不同的客戶和場景創(chuàng)新功能互補(bǔ)的綠色系列產(chǎn)品：一是與中國人民銀行合作創(chuàng)新“綠普貸”；二是拓展綠色供應(yīng)鏈客戶創(chuàng)新“綠鏈貸”；三是基于鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)創(chuàng)新“綠農(nóng)貸”。

（六）完善配套保障機(jī)制，提高綠色普惠基礎(chǔ)管理水平

完善考核獎懲約束，強(qiáng)化考核聯(lián)動；完善綠色金融風(fēng)險管理機(jī)制；加強(qiáng)人才隊伍建設(shè)。（潘勁松 張 瑜 潛 智 朱建群）

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編輯：山曉倩

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